9月28日，李女士在网络结识男子张某，两人很快确立恋爱关系。仅4天后，即10月2日，李女士就将价值90万元的黄金交给张某，用于所谓的“投资”。12天后，她又计划取现325万元，再次交给张某进行“投资”。然而，当125万元现金被取出并整齐码放在银行柜台上时，警察出现在了李女士面前……

10月14日上午10时40分，山西省太原市公安局刑侦支队民警在工作中获取一条线索：太原市小店区一名叫李某的人员预计将以“直流取现”方式提取150万元。

经初步核查，太原市范围内同名“李某”的人员多达180人，除受害人姓名外，并无其他有效信息，这给精准确定受害人身份和拦截资金带来很大困难。

刑侦支队立即启动警银联动机制，向全市上千家银行网点同步下达核查预警指令。与此同时，警方持续开展分析研判。下午1时，线索核查取得关键突破：交易时间确定为当天16时。

此时距离转账仅剩不到3小时，全市各银行网点工作人员均已密切关注名为“李某”的大额取现业务。

15时01分，平安银行太原分行营业部工作人员发现异常：一位名叫“李某”的女子在办理125万元大额取现业务时，对资金用途表述不清、神色慌张，表现高度可疑，与预警信息高度吻合。

刑侦支队立即联合小店分局民警迅速赶往银行，开展见面核查工作。

民警到达时，125万元现金已被取出，整齐码放在柜台上，正准备交付。见到民警突然出现，李女士显得更加慌张。面对询问，她起初坚称取款是为了与男友共同投资，并未被骗。经民警耐心讲解，李女士终于说出实情。

原来，2025年9月28日，李女士在某网络平台认识自称“现役军人”的张某。张某很快取得李女士的信任，两人迅速建立“恋爱关系”。随后，张某以“内部投资理财”“高回报无风险”为诱饵，诱导李女士下载涉诈App参与“投资”。

10月2日，李女士已向该男子交付价值90万元的黄金；当天16时，她正准备将取出的125万元现金送往约定地点，交给指定联系人。

李女士还向民警透露，她已在中国银行预约了200万元的取现业务，也计划取出后交给联系人。民警立即依法要求银行取消该笔取现业务，避免了更大损失。

根据李女士提供的线索，当日16时许，民警将前来取款的“车手”王某成功抓获。目前，案件正在进一步侦办中。

警方提醒：

“直流取现”是当前电信网络诈骗犯罪中一种新型洗钱手法。诈骗分子在远程骗取受害人信任后，不再要求受害人进行线上转账，而是绕过银行反诈监测系统，直接指挥受害人前往银行网点，以大额取现方式提取现金，然后当面将现金交给在附近等候的“车手”。

这种方式实现“人卡分离”“人款分离”，隐蔽性更强。资金一旦被取现，追查和追缴难度将极大增加，公众务必提高警惕。

“直流取现”通常分为三个步骤：诱导取现、伪装身份接触现金、快速转移资金。诈骗分子常以“线上转账会被冻结”“线下更安全”等话术，要求受害人提取现金；随后，“车手”伪装成投资顾问等身份，通过快递、网约车等方式接触现金。交易全程多在监控盲区完成，“车手”收取现金后立即转交洗钱团伙，通过虚拟币平台兑换加密货币后转移资金。

此外，虚假婚恋交友诱导投资也是当前造成群众大额财产损失的诈骗方式之一。诈骗分子往往将自己包装成军人、国企员工等“成功人士”，通过社交平台主动接触目标，在交往过程中嘘寒问暖、分享生活细节以建立信任，甚至虚构“共同未来”，使受害者产生情感依赖，进而以“内部消息、稳赚不赔”为诱饵，引导受害者参与虚假投资。待受害者加大投入后，诈骗分子便卷款消失。

请广大市民增强防范意识，认清“直流取现”洗钱手法及“虚假婚恋交友”诈骗套路，切实守护个人财产安全。如有疑问，请及时拨打96110咨询求助。

来源 法治日报、 《法制与新闻》

责任编辑 易科彦

责任校对 何丹

主编 林舒佳

终审 编委 李荣