在她看来,私行的工作是“至广大而尽精微”;在她眼中,“私行人”需要扮演的角色是绣花工、是翻译官,还是船员。
作为建行私人银行的一员,曹蕙明在团队中扮演的主要角色就是帮助高净值人士提前搭建好“防火墙”、“保险箱”,以达到风险隔离、基业永续、家财稳固、个性化传承的目标。
绣花工:至广大而尽精微
曹蕙明告诉记者,这份职业不仅对银行平台及资源的“硬实力”有要求,更对个人的“软实力”提出挑战。
“我们团队的年龄都在35到45岁之间,而客户群体年龄基本上则是在45岁以上,这样的年龄差,意味着我们在阅历、经验等很多方面是存在悬殊的。站的高度不同,考虑的不同,这就对我们在宏观上的掌握、微观上的各种细枝末节都要精益求精,对于我们的专业能力提出更高要求的同时,还对我们的共情能力,对生活的理解、文艺修养、快速学习的能力都提出更高的要求。”
除了快速学习、综合素质的要求,更要躬身精耕。“至广大而尽精微。”曹蕙明总结。
既从广大处着眼,又从精微处入手;仰望星空,脚踏实地——这些或许就是私行工作的要义。“我们不仅要有做好琐碎繁杂事务的‘绣花功夫’,还要抬头看路,将一切环节做扎实,围绕着客户需求这个大方向稳步推进。”曹蕙明说,“就比如家族信托中需要做实做细尽职调查,不止掌握客户的资产、企业,更要了解其家族、家庭,这需要和客户长期沟通、建立信任,非“十年之功”不能成。细节决定成败,这一切的繁杂琐碎,都需要像私行这样专业的客户经理团队、这些有温度的人在中间协作配合。”
翻译官:脚上沾满泥土
专业的归专业,但客户不是你的专业,这需要曹蕙明在其中扮演“翻译官”的角色,将产品术语转化为直接易懂的语言,让客户更好地理解和掌握。“也有人吐槽‘理财师不讲人话’,这也是我一直以来在思考和改变自我的一个方面,是对我专业能力的最高要求。”曹蕙明坦言。
曾有一次,曹蕙明为客户讲解了共4个多小时,讲解完后,客户说“你讲的我懂了”,曹蕙明感到非常欣慰愉悦,她觉得这就是她努力达到的成果。
在不少人眼中,银行工作是一份光鲜体面“高大上”的工作,有着敞亮的办公楼、服务高端客户,但其实和客户坐下来谈,不是用漂亮的PPT,也不是随时蹦出高深的专业名词,需要“电梯演说”的能力,要走街串巷、走到乡间地头,了解客户的行业,以客户能理解的话语体系进行表达。
脚上沾满泥土,心中有温度。
船员:团队打造品牌
曹蕙明毕业于复旦大学法学院,与她对话,让人感觉到其理性、专注、不卑不亢的独特人格魅力。
中国建设银行云南省分行推出“五朵金花”财富管理品牌,以“理、诚、善、达、和”五字为核心理念。做好财富管理中的“理”字,对于曹蕙明来说,是理性、理解与理想。
理性——根植于法律人思维中的理性和专业,理想——热爱这项业务,理解——理解市场和客户,用客户最能理解的话语体系输出,在这位从业10余年的财富顾问身上,这三个词体现得淋漓尽致。
在她眼中,财富管理不仅是对金融产品的掌握,也包含了对行业趋势的思考,更是对财富逻辑的敬畏、以及情感价值的尊重。日常工作中,曹蕙明为行内外数百名员工做过专业培训,她希望能将自己的所思所想传递给团队每个人,共同将建行私行的品牌打造得更加闪光。
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曹蕙明
AFP金融理财师
2017年入选中国建设银行总行私人银行专业团队核心人才
2017年入选中国建设银行总行认证兼职培训师
2018年入选中国建设银行总行财富架构研究小组
2018年入选中国建设银行总行法律税务研究小组
2019年中国私人银行精英赛金奖
2019年昆滇银行业卓越理财团队
来源 春城晚报—开屏新闻记者 李戎/文
责任编辑 刘阳明
编审 曹婕